| |
Dug put od odluke o kupnji do raspoloživog novca na računu
Kupiti stan ili kuću financiranjem ove investicije iz kredita čini se poprilično jednostavnim potezom, posebice ako je stambeni objekt kupuje osoba koja je u stalnom radom odnosu sa solidnim mjesečnim prihodima te koja ima partnera koji se pak može kvalificirati kao dobar sudužnik. No, već pri prvom posjetu bilo kojoj od banka u Hrvatskoj može se učiniti kako bankarskoj birokraciji nema premca te kako je podići kredit za kupnju nekretnine posao koji iziskuje mnogo vremena i živaca.
Ono što je najvažnije nakon donošenja odluke o apliciranju za kredit je informiranje o ponudi stambenih kredita u svim dostupnim bankama, no prvenstveno u onoj čiji ste klijenti. Naime, većina banka svojim klijentima nudi posebne pogodnosti pri kreditiranju, poput ukidanja ili smanjenja troškova obrade kredita, ali i utvrđene kamate na isplaćen iznos. No, u takvim slučajevima važno je znati da biti "klijent" banke ne znači imati u njoj samo otvoren tekući račun za primanje plaće već i biti korisnik takozvanih "paketa usluga" koji gotovo uvijek obuhvaćaju posjedovanje kreditne kartice koju pak izdaje banka, otvorenu stambenu štednju ili pak korištenje dodatnih usluga banke poput net-bankinga i sms izvještaja o stanju na računu.
Nakon "izvidnice" u Vašoj banci potrebno je raspitati se o mogućnostima u drugim bankama, uzeti njihove brošure o kreditima ili se o njima informirati putem internetskih stranica na kojima većina banka ima i kreditne kalkulatore pomoću kojih možete jednostavno izračunati da li ste kreditno sposobni i kolika bi vam bila rata kredita proporcionalno roku otplate. Podatci koji je najvažnije potražiti i međusobno usporediti su:
- koliki je maksimalan rok otplate stambenog kredita,
- koja je kamata na podignut iznos,
- koliki je trošak obrade kredita te
- koji su ponuđeni instrumenti osiguranja kredita.
Iako bi nakon informiranja u udobnosti svog doma bilo preporučljivo otići na savjetovanje u sve banke koje uzmete u obzir pri svom malom istraživanju to je ipak, zbog nedostatka slobodnog vremena, nemoguća misija. Stoga odaberite njih dvije ili tri čiji vam se uvjeti čine najpovoljniji, a među njima neka svakako bude banka čiji ste klijent. Za početni razgovor o podizanju kredita nije se potrebno najaviti već je dovoljno doći u banku i pričekati prvog slobodnog referenta na odjelu obrade kredita. Prilikom razgovora referent utvrđuje kreditnu sposobnost i daje popis papirologije koja se mora prikupiti da bi zahtjev za kredit mogao ići na kreditni odbor. Na tom će se popisu naći:
- posljednji izvadak od plaće i preslika osobne iskaznice nositelja kredita i eventualnih sudužnika,
- izvadak iz zemljišne knjige za nekretninu koja se daje u zalog i/ili nekretninu koja je predmet kreditiranja, a koji obično ne smije biti stariji od 15 dana,
- potvrda o upisanosti nekretnine na kojoj se zasniva založno u zemljišne knjige i
- elaborat o nekretnini koja se daje u zalog.
Također, ovom se prilikom dobivaju i obrasci od banke koje idu na ispunjavanje kod poslodavca nositelja kredita i eventualnih sudužnika.
Nakon predaje prikupljenih dokumenata, banci oni postaju « predmet » koji ide na kreditni odbor koji pak odlučuje da li će kredit biti realiziran. Ovisno o banci, nekada je potrebno Odboru priložiti i procjenu nekretnine od ovlaštenog sudskog procjenitelja kojeg često predloži i sama banka, dok neke banke to traže tek netom prije potpisivanja završnog ugovora kako bi osoba koja podnosi zahtjev za kredit bila pošteđena većih troškova bez sigurnosti da će kredit biti odobren.
Odluka odbora čeka se od nekoliko dana do dva tjedna, a on njoj obavještava referent kojemu se predaje zahtjev. Po odobrenju kredita zaključuje se ugovor i isplaćuje iznos kredita na tekući račun.
Ivana Kukić |
|
